สารบัญ
เปรียบเทียบกันชัด ๆ ข้อดีข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคล
แน่นอนว่าถ้าหากเราจะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล หรือกู้สินเชื่อบุคคล เราก็ควรวิเคราะห์และเปรียบเทียบถึงข้อดีข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคลกันก่อน โดยข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคลหรือ Personal Loan คือ เป็นแหล่งเงินกู้ฉุกเฉินที่ช่วยให้เรามีเงินสำรองใช้เวลาจำเป็น ซึ่งเราสามารถขอสินเชื่อได้กับทั้งธนาคารชั้นนำของประเทศ และสถาบันการเงินในระบบถูกกฎหมาย โดยส่วนใหญ่แล้วเราจะได้รับวงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ หรือไม่เกิน 1 ล้านบาท ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร สำหรับขั้นตอนในการอนุมัติสินเชื่อนั้น แต่ละที่จะมีลักษณะคล้าย ๆ กัน นั่นคือเราจะต้องไปที่สาขาสถาบันการเงินหรือธนาคาร พร้อมแจ้งเจ้าหน้าที่ว่าต้องการขอสินเชื่อส่วนบุคคล แล้วก็ยื่นเอกสารตามที่เงื่อนไขกำหนด จากนั้นก็รอผลอนุมัติภายใน 7-14 วันทำการ ในส่วนของดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นส่วนใหญ่จะเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ ซึ่งจะต่างจากดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดและบัตรเครดิตที่คิดดอกเบี้ยลดต้นลดดอก สำหรับข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคลคงเป็นในเรื่องของการชำระอัตราดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนดนั่นเอง
สินเชื่อส่วนบุคคล ช่องทางรับเงินก้อนที่ไวที่สุด
คุณคิดว่าการทำงาน หรือการลงทุน อย่างไหนให้คุณได้รับเงินก้อนไปใช้ได้ไวกว่ากัน แต่ถ้าคุณมองว่าทั้งสองช่องทางไม่ได้ตอบโจทย์มากพอ ก็แนะนำให้รู้จักกับช่องทางที่สาม ซึ่งก็คือการกู้สินเชื่อส่วนบุคคล หรือ Personal Loan นั่นเอง โดยในปี 2567 นี้ บริการสินเชื่อบุคคลได้รับความนิยมอย่างมาก เพราะประเทศเข้าสู่ยุคข้าวยากหมากแพง ไหนจะรายได้ที่ปรับตัวไม่ทันรายจ่าย ทำให้หลายคนหาทางออกด้วยการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลปี 2024 แทน อย่างไรก็ตาม สินเชื่อส่วนบุคคลก็แบ่งออกเป็นสินเชื่อบุคคลที่เช็คภาระหนี้และสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้ หากเป็นการกู้สินเชื่อบุคคลที่เช็คภาระหนี้ ก็จำพวกเงินกู้ธนาคารและสถาบันการเงินทั่วไป เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลเงินเดือน 10000 บาทจากธนาคารออมสิน เป็นต้น แต่ถ้าเป็นบริการสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้ ก็จะเป็นในส่วนของสินเชื่อออนไลน์ผ่านแอป และแหล่งสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ 2568 นอกระบบ
ตอบคำถามคาใจ เลือกสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี
หลายคนน่าจะมีคำถามคาใจว่าเวลาที่จะกู้สินเชื่อบุคคล ว่าควรเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี ซึ่งคำแนะนำคือเราสามารถเลือกกู้ Personal Loan หรือสินเชื่อส่วนบุคคลจากที่ไหนก็ได้ เพราะว่าธนาคารชั้นนำส่วนใหญ่ต่างให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ 2567 ที่ไม่ได้แตกต่างกันมากนัก สำหรับใครที่อยากรู้เคล็ดลับว่าทำยังไงถึงจะผ่านอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ได้ คำตอบคือเราต้องมีคุณสมบัติและเอกสารตามที่ธนาคารกำหนด เช่น มีสัญชาติไทย อายุ 20-60 ปี มีฐานรายได้ขั้นต่ำตามที่ธนาคารกำหนด และไม่มีภาระหนี้สินมากจนเกินไป ส่วนใครที่มีภาระหนี้สินเยอะ อีกทั้งมีสถานะแบล็คลิสต์ ก็อาจจะต้องกู้สินเชื่อบุคคลที่ไม่เช็คเครดิตบูโรหรือแบล็คลิสต์ ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นบริการเงินกู้นอกระบบ ดังนั้น จึงต้องใช้ความระมัดระวังในการสมัครสินเชื่อพอสมควร และอย่าได้หลงเชื่อแอปเงินกู้ออนไลน์ที่ไม่มีความน่าเชื่อถือโดยเด็ดขาด
สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร
Personal Loan หรือสินเชื่อบุคคลคือสินเชื่อที่ให้บริการโดยธนาคารหรือสถาบันการเงิน เพื่อเป็นแหล่งเงินฉุกเฉินสำหรับบุคคลทั่วไป ซึ่งวงเงินกู้ที่ได้รับจากสินเชื่อส่วนบุคคลจะขึ้นอยู่กับฐานรายได้ขั้นต่ำ และความสามารถในการผ่อนชำระของลูกค้าแต่ละคน โดยเมื่อได้รับวงเงินกู้สินเชื่อส่วนบุคคลมาแล้วนั้น ผู้กู้จะต้องทยอยผ่อนชำระทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลตามที่ตกลงกันไว้ อย่างไรก็ดี สินเชื่อส่วนบุคคลยังแบ่งแยกย่อยออกได้อีกหลายประเภท เช่น สินเชื่อบุคคลอเนกประสงค์ สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลรถแลกเงิน สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลบ้านแลกเงิน และสินเชื่อบุคคลสำหรับเจ้าของธุรกิจ ทั้งนี้แล้ว ลูกค้าสามารถสมัครสินเชื่อได้จาก 2 ช่องทางหลัก ๆ คือ 1. สมัครด้วยตัวเองที่สาขาธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้น ๆ 2. สมัครสินเชื่อผ่านแอป Mobile Banking ทางออนไลน์ และถ้ามีข้อสงสัยหรือติดปัญหาใด ๆ เกี่ยวกับการขอสินเชื่อ ก็สามารถสอบถามเจ้าหน้าที่ได้ผ่านเบอร์โทรคอลเซ็นเตอร์ได้เลย
สินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะกับใคร
สินเชื่อส่วนบุคคล หรือ Personal Loan เป็นบริการที่เหมาะกับคน 4 กลุ่มหลัก ๆ คือ 1. กลุ่มพนักงานบริษัทที่มีรายได้ประจำ 2. กลุ่มผู้มีวิชาชีพเฉพาะ เช่น แพทย์ 3. กลุ่มครู ข้าราชการ และรัฐวิสากิจ 4. กลุ่มอื่น ๆ เช่น เจ้าของกิจการ และฟรีแลนซ์ โดยผู้กู้สินเชื่อบุคคลจะต้องตรวจสอบคุณสมบัติ แล้วยื่นเอกสารการสมัครขอสินเชื่อ รวมถึงเอกสารแสดงรายได้ เพื่อให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินมั่นใจว่าเรามีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ สำหรับวงเงินกู้ที่จะได้รับจากการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลจะสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ แต่ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละที่ด้วย นอกจากนี้ ผู้ขอสินเชื่อยังต้องพยายามผ่อนชำระค่างวดตามที่ตกลงกันไว้ให้ได้ด้วย เพราะถ้าชำระเกินเวลาที่กำหนด เราจะไม่ได้แค่เสียดอกเบี้ยในส่วนของสินเชื่อบุคคลเท่านั้น แต่เรายังต้องเสียค่าปรับ และดอกเบี้ยกรณีผิดนัดชำระอีกด้วย
ตัวอย่างเอกสารประกอบการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล 2567
ในบทความนี้จะพาไปทำความรู้จักเอกสารประกอบการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลปี 2567 กัน โดยเอกสารชิ้นแรกคือบัตรประชาชนตัวจริงพร้อมสำเนา ซึ่งความสำคัญของบัตรประชาชนคือ เป็นเอกสารที่ยืนยันตัวตนของเรานั่นเอง ทำให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่อนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ 2567 ได้รู้ว่าเราอยู่ที่ไหน อายุเท่าไหร่ เป็นต้น ส่วนเอกสารสำคัญอีกอย่างหนึ่งที่ขาดไม่ได้เลยก็คือเอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน รายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง และสำเนาสมุดบัญชีเงินฝาก เป็นต้น สำหรับในปี 2024 นี้ ใครที่ไม่รู้จะเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี ก็แนะนำให้ศึกษาหาข้อมูลจากแต่ละแหล่งก่อน แล้วนำมาเปรียบเทียบเพื่อให้เห็นถึงข้อดีข้อเสีย จากนั้นจึงค่อยตัดสินใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล หรือขอสินเชื่อกับแหล่งเงินกู้ที่เราไว้ใจ
อัพเดทวันที่ 31 มกราคม 2567
