มาทำความรู้จักกับสินเชื่อส่วนบุคคลกันก่อน
สำหรับคำว่า สินเชื่อส่วนบุคคล หรือ Personal Loan เป็นบริการที่ทางธนาคารหรือผู้ให้บริการทางการเงินจะเปิดโอกาสให้ลูกค้าสามารถเข้ามาสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลได้ หรือง่ายๆ สินเชื่อบุคคลคือ บริการขอสินเชื่อเงินกู้ที่จะให้ลูกค้าสามารถนำวงเงินที่ได้รับไปใช้จ่ายได้ตามความต้องการ แต่จะต้องมีการผ่อนจ่ายยอดสินเชื่อบุคคลคืนรวมถึงจะบวกอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลเข้าไปด้วย โดยในบทความเรื่อง ‘สินเชื่อส่วนบุคคล’ วันนี้ทางผู้เขียนจะพามาดูผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลเงินเดือน 10000 ต่างๆ รวมถึงดูว่าสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี พร้อมกันจะพาไปดูวิธีกู้สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ รวมถึงขั้นตอนในการอนุมัติสินเชื่อ และข้อมูลเอกสาร/คุณสมบัติในการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ 2567 หลังจากนั้นในส่วนสุดท้ายทางผู้เขียนจะพามาเปรียบเทียบดูข้อดีข้อเสียของการลงทะเบียนสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้นี้กัน และหวังว่าบทความสินเชื่อส่วนบุคคลวันนี้จะเป็นประโยชน์กับผู้อ่านทุกท่านที่เข้ามาเห็นในปี 2024 นี้
รายละเอียดเบื้องต้นของสินเชื่อส่วนบุคคลในปี 2567
ปัจจุบันนี้ทางสินเชื่อส่วนบุคคลจะมีการคิดดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลในอัตราสูงสุด 28% ต่อปี แต่การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลทั้งแบบออนไลน์หรือผ่านสาขา ลูกค้าสินเชื่อบุคคลนั้นๆ สามารถที่จะยื่นเรื่องขอลดต้นลดดอกให้ถูกลงได้ รวมถึงวงเงินของสินเชื่อบุคคลคือ จะคิดเป็น 5 เท่าของรายได้ หรือสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์บางแห่งก็อาจจะมีการกำหนดตัวเลขกลมๆ เลย เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลเงินเดือน 10000 SCB จะกำหนดวงเงินสูงสุด 2 ล้านบาท เป็นต้น หรือง่ายๆ คือ สินเชื่อส่วนบุคคลจะให้เงินเท่าไหร่นั้นก็ขึ้นอยู่กับขั้นตอนในการอนุมัติสินเชื่อนั้นๆ นั่นเอง นอกจากนี้ระยะเวลาผ่อนสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ 2567 จะกำหนดไว้ตั้งแต่ 6 เดือนเป็นอย่างน้อยและ Personal Loan บางตัวอาจจะให้ผ่อนนาน 10 เลยแต่ก็เช่นกันทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับว่าท่านไปขอสินเชื่อกับธนาคารใด เพราะฉะนั้นแล้วหากท่านอยากทราบว่าสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้ล่าสุด ควรเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดีวันนี้ เราลองมาเปรียบเทียบการแนะนำสินเชื่อส่วนบุคคลในหัวข้อต่อไปได้เลย (สำหรับข้อดีข้อเสียจะสรุปในช่วงท้ายๆ)
เริ่มกันด้วย SCB Speedy Loan สินเชื่อส่วนบุคคลยอดนิยม!
หากลองค้นหาว่า ‘สินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี?’ จะพบได้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคล SCB Speedy Loan ของธนาคารไทยพาณิชย์จะขึ้นมาเป็นอันดับแรกๆ นั่นเป็นเพราะว่าการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลนี้ได้รับความนิยมเป็นอย่างมาก เนื่องจากการขอสินเชื่อตัวนี้ทำได้หลากหลายช่องทางทั้งออนไลน์ รวมถึงผ่านสาขาต่างๆ ทั่วประเทศ แต่แนะนำให้ไปสมัครสินเชื่อบุคคล ณ สาขาที่ท่านเปิดบัญชีหรือเคยทำธุรกรรมไว้ เพราะจะง่ายต่อการลงทะเบียนสินเชื่อส่วนบุคคลรวมถึงขั้นตอนในการอนุมัติสินเชื่อ นอกจากนีัจุดเด่นของสินเชื่อบุคคลคือ หากยื่นกู้ผ่านท่านจะได้รับวงเงินสูงสุด 5 ล้านบาท ในขณะที่ดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลตัวนี้จะคิดเพียง 12.99-28% ต่อปีเท่านั้น และที่สำคัญนี่คือหนึ่งในสินเชื่อส่วนบุคคลเงินเดือน 10000 บาทก็สามารถใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ตัวนี้ได้ เพราะฉะนั้นแล้วหากลองวิเคราะห์ข้อดีข้อเสียและเปรียบเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ 2567 ตัวอื่นๆ ท่านจะพบว่าสินเชื่อส่วนบุคคล SCB Speedy Personal Loan ที่จัดอยู่ในสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้ตัวนี้ตอบโจทย์ท่านเป็นอย่างมาก
สินเชื่อส่วนบุคคล Xpress Loan กู้ง่ายๆ แม้เงินเดือนน้อย
ต่อกันด้วยการมาส่องสินเชื่อส่วนบุคคลอีกธนาคารหนึ่งนั่นคือ Kasikorn Personal Loan อีกหนึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลเงินเดือน 10000 ก็ไม่ต้องกังวลเพราะเพียงมีเงินเดือน 7,500 บาท ก็สามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลได้สบายๆ นอกจากนี้ใช้เอกสารกู้สินเชื่อบุคคลน้อยมาก โดยเอกสารสินเชื่อบุคคลคือ 1.สำเนาบัตรประชาชน 2.สลิปเงินเดือน 3.สมุดบัญชีธนาคาร เท่านี้ก็สามารถยื่นกู้สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์หรือจะไปยื่นกู้สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ 2567 ตัวนี้ที่สาขาต่างๆ ทั่วประเทศก็ได้ ส่วนข้อเปรียบเทียบสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลตัวนี้คือ มีดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่ที่ 17% ต่อปี มีวงเงินจากการขอสินเชื่อสูงสุด 5 เท่าของรายได้ และในส่วยของการขั้นตอนในการอนุมัติสินเชื่อสามารถเช็คผลต่างๆ ได้ผ่านทางออนไลน์อีกด้วยบอกเลยว่าหากลองดูข้อดีข้อเสียเทียบกับสินเชื่ออื่นๆ หรือลองพิจารณาดูว่าสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดีแล้วนั้น จะพบว่าสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้อย่างบริการสินเชื่อส่วนบุคคล Xpress Loan ตัวนี้ตอบโจทย์มากๆ เลยทีเดียว
คุณสมบัติที่ต้องมีในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล
ในส่วนต่อมาหากท่านพอทราบในใจแล้วว่าสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี อีกเรื่องที่ควรรับรู้คือคุณสมบัติเบื้องต้นสำหรับการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลต่างๆ โดยส่วนใหญ่แล้วการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละที่จะมีทั้งส่วนที่เหมือนกัน และส่วนที่สินเชื่อบุคคลแต่ละตัวกำหนดไว้แตกต่างออกไป แต่หากให้สรุปคร่าวๆ ถึงคุณสมบัติสินเชื่อบุคคลคือ
- ผู้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์จะต้องมีอายุ 20-59/60/70/70 หรือ 80 ปีระหว่างนี้
- จะต้องเป็นบุคคลสัญชาติไทยถึงจะลงทะเบียนสินเชื่อส่วนบุคคลเงินเดือน 10000 บาทหรือน้อยกว่านี้ได้ เพราะถ้าเป็นต่างชาติจะมีเงื่อนไขในการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ยุ่งยากกว่า
- ต้องมีรายได้ประจำ หรือทำอาชีพอิสระตรงข้อนี้จะขึ้นอยู่กับว่าสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ 2567 นั้นๆ กำหนดไว้อย่างไร?
- และหากจะกู้สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้ท่านจะต้องเป็นบุคคลไม่มีประวัติติดแบล็คลิสต์ของธนาคารหรือสถาบันการเงินไหนๆ มาก่อน
4 ข้อหลักๆ นี้ถือเป็นเรื่องสำคัญในการเปรียบเทียบและเป็นหนึ่งในขั้นตอนในการอนุมัติสินเชื่อกลุ่ม Personal Loan ต่างๆ นอกจากนี้การจะขอสินเชื่อเพื่อรับวงเงินและคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล ก็จะมีเรื่องของเอกสารการยื่นพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลด้วย ซึ่งจะบอกรายละเอียดในส่วนถัดไป
เอกสารสำคัญที่ควรเตรียมในก่อนลงทะเบียนสินเชื่อส่วนบุคคล
ไม่ว่าท่านจะเจอแล้วว่าสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี แต่อีกเรื่องที่ควรศึกษาเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลนั่นคือ เอกสารในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วเอกสารสำคัญในการกู้สินเชื่อบุคคลคือ 1.บัตรประชาชนใบจริง รวมถึงสำเนาที่จะต้องใช้ในการดูข้อมูลผู้กู้สินเชื่อบุคคล 2.เอกสารแสดงรายได้ หรือหนังสือรับรองซึ่งจะมีผลในการพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ในเรื่องวงเงินและดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล 3.เอกสารหลักทรัพย์ โดยสินเชื่อส่วนบุคคลบางตัว เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ 2567 จะมีการขอหลักทรัพย์มาใช้ในการค้ำประกับการขอสินเชื่อด้วย 4.ถ้าทำอาชีพอิสระ ก็จะมีการขอสลิปเงินเดือนย้อนหลังหรือเอกสารประกอบธุรกิจ เพราะมีเงื่อนไขบางส่วนที่แตกต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลเงินเดือน 10000 และกรณีที่ท่านเป็นชาวต่างชาติจะมีการเรียกเอกสาร Personal Loan เพิ่มเติม โดยขึ้นอยู่กับธนาคารนั้นๆ จะขอเอกสารอะไรที่จะใช้เพื่อเข้าสู่ขั้นตอนในการอนุมัติสินเชื่ออีกทีหนึ่ง และในส่วนถัดไปเรามาดูกันว่าสินเชื่อส่วนบุคคลต่างๆ เช่น สินเชื่อออนไลน์ หรือสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้นี้มีช่องทางสมัครทางใดบ้าง พร้อมเปรียบเทียบและวิเคราะห์ข้อดีข้อเสียของแต่ละช่องทาง
สินเชื่อส่วนบุคคลมีช่องทางสมัครที่หลากหลายให้เลือกกู้
ปัจจุบันสินเชื่อส่วนบุคคล หรือ Personal Loan จากทางธนาคารนั้นได้เปิดให้บริการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลผ่านช่องทางที่หลากหลาย โดยสามารถสรุปช่องทางกู้สินเชื่อบุคคลคือ
- ค้นหา ‘สินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี’ แล้วลงทะเบียนสินเชื่อบุคคลผ่านทางออนไลน์ โดยสามารถกรอกข้อมูล ดูดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล และส่งเอกสารต่างๆ ได้ทางเว็บไซต์ได้เลย
- หรือใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ผ่านทางแอปพลิเคชั่นขอสินเชื่อ เช่น SCB EASY, แอพป๋า เป็นต้น
- กู้สินเชื่อส่วนบุคคลเงินเดือน 10000 ผ่านบริษัท สาขาใกล้บ้านท่าน โดยจะกู้สินเชื่อส่วนบุคคลกับแบงก์ หรือเอกสารก็ได้
- ติดต่อผ่านเบอร์เพื่อปรึกษารายละเอียดการขอสินเชื่อ รายละเอียดวงเงิน โดยบางสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ 2567 จะมีเจ้าหน้าที่เดินทางมาดำเนินการให้ถึงที่บ้าน
- และส่วนสุดท้ายใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้กับรัฐบาล เพราะปัจจุบันทางรัฐได้เสนอช่องทางนี้ให้ผู้ที่อยู่ในเงื่อนไขสามารถกู้ได้ แต่ก็อย่าลืมเปรียบเทียบในส่วนของข้อดีข้อเสียให้ดีว่าตอบโจทย์ท่านหรือไม่?
และสำหรับผู้เขียนมองว่าหากท่านอยากได้ความสะดวกสบายการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลผ่านทาง Online จะตอบโจทย์ แต่หากอยากเน้นข้อมูลหนาๆ ก็เดินทางไปดำเนินการขั้นตอนในการอนุมัติสินเชื่อทุกบริษัทสาขาจะดีกว่านั่นเอง
วิธีสมัครรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ง่ายที่สุด
หากท่านพบแล้วว่าสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี แต่ไม่รู้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลที่เราเลือกมานั้น จะมีวิธีสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างไร? และทำได้ที่ไหน? ดังนั้นทางผู้เขียนจะมาแนะนำให้เปรียบเทียบผ่านช่องทางการกู้สินเชื่อบุคคลผ่านทางออนไลน์อย่างเว็บไซต์สินเชื่อกัน (สำหรับข้อดีข้อเสียในช่องทางต่างๆ ได้อธิบายไปก่อนหน้าแล้ว) โดยสรุปขั้นตอนลงทะเบียนสินเชื่อบุคคลคือ
- เข้าเว็บไซต์สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ที่ท่านสนใจ
- ทำการเข้าสู่ระบบหรือสมัครลงทะเบียนให้เรียบร้อย
- เลือกสินเชื่อส่วนบุคคลเงินเดือน 10000 ที่ท่านต้องการจะขอสินเชื่อ
- อ่านรายละเอียดและสัญญา รวมถึงข้อมูลวงเงินรวมถึงดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล
- กรอกข้อมูลส่วนตัว รวมถึงรายได้ปัจจุบันเพราะจะมีผลในการพิจารณาการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล และยิ่งข้อมูลครบถ้วนขั้นตอนในการอนุมัติสินเชื่อก็รวดเร็ว
- ส่งเอกสารต่างๆ ที่จะต้องใช้สำหรับการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ 2567
- รอผลพิจารณาบริการสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้ไม่เกิน 7-14 วัน
- รอรับเงินกู้จาก Personal Loan โอนเข้าบัญชีโดยหลังจากโอนแล้วทางเจ้าหน้าที่ของธนาคารจะแจ้งให้ทราบ เพียงเท่านี้ก็สามารถกู้สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่ได้แล้ว!
อัพเดทวันที่ 8 กุมภาพันธ์ 2024