คิดให้ดี ก่อนตัดสินใจกู้เงิน

ที่ต้องบอกว่าต้องคิดให้ดี ก่อนตัดสินใจกู้เงิน เป็นเพราะว่าการกู้เงินไม่ว่าจะกู้เงินออนไลน์ หรือกู้ธนาคาร เราจะต้องจ่ายดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมตามระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งยิ่งถ้าเรากู้วงเงินสูง เราก็จะมีภาระผ่อนที่มากขึ้น ดังนั้น เราจึงควรถามกับตัวเองก่อนว่า เราจำเป็นที่จะต้องกู้เงินฉุกเฉินจริง ๆ ใช้หรือไม่ ถ้าคำตอบคือใช่ ก็ให้เราคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องผ่อนชำระคร่าว ๆ เพื่อเป็นการวางแผนว่าเราจะหารายได้อย่างไร และจะมีวิธีจัดสรรเงินแบบไหนเพื่อให้มีเงินมาชำระค่างวด สำหรับการเลือกสถาบันการเงินที่จะกู้ ก็เป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญ เพราะสถาบันการเงินแต่ละแห่งมีนโยบายการปล่อยสินเชื่อที่ไม่เหมือนกัน อีกทั้งเงื่อนไขการผ่อนชำระก็ยังแตกต่างกัน ดังนั้น จะเห็นได้ว่าการกู้เงินสักครั้ง ไม่ใช่ว่าจู่ ๆ เราจะเดินเข้าไปแล้วขอยืมเงินเลย แต่เราต้องเตรียมตัวมาอย่างดีที่สุดเสียก่อน กู้เงินจึงเป็นเหตุผลที่ว่าทำไมถึงมีความเสี่ยงและที่สำคัญอย่างที่เราได้บอกไปเลยว่าศึกษาก่อนการกู้จะเป็นอะไรที่ดีมากๆ

อยากกู้เงิน แต่ไม่รู้ว่าจะกู้ที่ไหนดี ต้องเช็คลิสต์ตัวเองด่วน

หลายคนอยากกู้เงิน ทั้งในส่วนของเงินกู้รายวัน และกู้เงินรายเดือน แต่ก็ไม่รู้ว่าจะกู้ที่ไหนดี ซึ่งวันนี้เราก็มีเช็คลิสต์ง่าย ๆ มาให้คุณได้ตอบคำถามตัวเอง เพื่อเป็นตัวช่วยในการเลือกกู้เงินง่ายๆ สำหรับปี 2567 อย่างแรกเลยคุณต้องรู้ก่อนว่าตนเองต้องการใช้วงเงินเท่าไหร่ ซึ่งหากคำตอบของคุณคือต้องการใช้เงินไม่กี่พันบาท และดอกเบี้ยแพงหน่อยก็คงไม่เป็นไรมาก แบบนี้ก็สามารถกู้เงินด่วนผ่านแอพกู้เงินได้ แต่ถ้าคุณเป็นนักธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหลักแสน ถึงหลักล้านบาท อีกทั้งต้องการข้อเสนอพิเศษอื่น ๆ แบบนี้คุณก็เหมาะกับการกู้เงินจากสถาบันการเงินหรือธนาคารแทนมากกว่า จะเห็นได้ว่าจุดเด่นของแหล่งเงินกู้แต่ละอย่างนั้นแตกต่างกัน ดังนั้น การเลือกบริการที่เหมาะสมและตอบโจทย์ตัวเองจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่อาจมองข้ามได้

ทำไมถึงควรดูรีวิวจากหลาย ๆ ที่ก่อนกู้เงิน

ก่อนที่เราจะกู้เงินกับสถาบันการเงินใด ๆ เราควรดูรีวิวจากหลาย ๆ ที่ไว้ก่อน ทั้งช่องทางออนไลน์ และการสอบถามจากคนใกล้ชิดที่เคยกู้เงินรายเดือนมาก่อน เพื่อให้เราเห็นภาพคร่าว ๆ ว่าสถาบันการเงินหรือธนาคารแต่ละแห่งมีจุดเด่นที่แตกต่างกันอย่างไรบ้าง เงื่อนไขการอนุมัติยากไหม รวมไปถึงมีสิทธิประโยชน์อื่น ๆ เพิ่มเติมให้กับผู้มาขอกู้เงินด้วยไหม จากนั้น เราจึงค่อยนำข้อมูลของแต่ละที่มาเปรียบเทียบกันเพื่อให้เห็นถึงข้อแตกต่าง แล้วเราจึงค่อยเลือกกู้เงินปี 2024 กับธนาคารที่คิดว่าน่าจะตอบโจทย์ตัวเองมากที่สุด นอกจากนี้ หากใครที่หากู้เงินอยู่ ก็อาจจะรู้จักกับการกู้เงินผ่านแอพ ซึ่งก็นับว่าเป็นอีกหนึ่งช่องทางเงินกู้ที่น่าสนใจ เพราะการกู้เงินผ่านแอพดูจะอนุมัติง่ายกว่า และมีความซับซ้อนน้อยกว่าการขอสินเชื่อธนาคาร แต่อย่างไรก็ตาม แม้จะขึ้นชื่อว่าเป็นแหล่งเงินกู้อนุมัติง่าย แต่เราก็ควรดูรีวิวจากที่ต่าง ๆ อยู่เหมือนเดิม เพื่อจะได้เลือกแอพเงินกู้ที่ตอบโจทย์เรามากที่สุดนั่นเอง

กู้เงินผ่านแอพ แล้วโดนโกง ต้องทำอย่างไร

สำหรับคนที่ต้องการกู้เงินด่วน แล้วเผอิญว่าโดนโกงเงินผ่านแอพ สิ่งแรกที่ต้องทำคือควรแคปการสนทนา หรือการยืมเงินเพื่อเป็นหลักฐานในการแจ้งความ จากนั้นก็ไปแจ้งความที่สถานีตำรวจใกล้บ้านได้เลย ซึ่งต้องบอกเลยว่าในปี 2024 มีหลายคนที่ตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพผ่านการกู้เงินในแอพออนไลน์ ดังนั้น ใครที่ไม่เคยกู้เงิน แต่จำเป็นต้องกู้จริง ๆ ก็แนะนำว่าควรกู้เงินรายเดือนผ่านสถาบันการเงิน หรือธนาคารจะดีกว่า เช่น ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารไทยพาณิชย์ ธนาคารกรุงไทย และธนาคารออมสิน เป็นต้น ซึ่งเป็นแหล่งให้กู้ยืมเงินที่เชื่อถือ คิดคำนวณดอกเบี้ยอย่างเป็นธรรม และที่สำคัญไม่เอาเปรียบลูกค้า แต่ถ้าหากท่านติดเครดิตบูโร จนสถาบันการเงินไม่อนุมัติให้ ก็อาจจะต้องเลือกใช้บริการจากแอพกู้เงินที่เชื่อถือได้แทน เช่น แอพป๋า แอพฟินนิกซ์ บริการเงินด่วนไลน์บีเค และแอพเงินทันเด้อ เป็นต้น

จัดสรรเงินอย่างไรไม่ให้เดือดร้อน จนต้องกู้เงิน

ถ้าเป็นไปได้เชื่อว่าคงไม่มีใครอยากกู้เงินกัน เพราการกู้เงินทั้งผ่านสถาบันการเงินก็ดี ธนาคารก็ดี หรือผ่านแอพกู้เงิน ทำให้เราต้องเสียดอกเบี้ยนั่นเอง ยิ่งถ้าเป็นการกู้เงินจากแหล่งเงินกู้นอกระบบ อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจะสูงมาก ๆ เลย ดังนั้น เพื่อเป็นการป้องกันปัญหานี้ เราจึงต้องมีการบริการจัดสรรเงินให้ดี เช่น เมื่อมีรายได้เข้ามา ควรแบ่งเงินส่วนหนึ่งอย่างน้อย 10% เป็นเงินออม แล้วแบ่งเงินส่วนที่เหลือ เช่น 5% หรือ 10% เป็นเงินลงทุน เพื่อให้เงินงอกเงย ส่วนที่เหลือก็ต้องกันไว้เป็นค่ากินอยู่ ซึ่งหากเราไม่แน่ใจว่าเราจัดสรรเงินได้เหมาะสมหรือไม่ ก็อาจขอคำปรึกษาจากพนักงานสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้ สำหรับจุดเด่นหรือข้อดีของการจัดสรรเงินนั้น จะช่วยให้เราไม่ลำบาก เวลาที่เดือดร้อนก็จะมีเงินสดสำรองไว้ใช้จ่าย โดยที่ไม่ต้องไปกู้เงินด่วนเหมือนเมื่อก่อน

กู้เงินด่วน ต้องมีเอกสารอะไรบ้าง

แน่นอนว่าในการอนุมัติวงเงินกู้จากสถาบันการเงินนั้น จำเป็นที่จะต้องพิจารณาจากเอกสารการสมัครของผู้กู้เงินด่วนแต่ละคน ซึ่งเอกสารที่ใช้ลงทะเบียนกู้เงินด่วนส่วนใหญ่ ประกอบไปด้วย บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน และเอกสารแสดงรายได้ อย่าเช่นสลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน นอกจากนี้ ผู้กู้เงินฉุกเฉินยังต้องมีหลักฐานการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง หรือ statement มาติดต่อเจ้าหน้าที่ด้วยเช่นกัน อนึ่ง หากใครที่อยากผ่านการอนุมัติกู้เงินรายเดือน หรือเงินกู้รายวันแบบง่าย ๆ ก็ต้องมีเครดิตทางการเงินที่ดี หรือพูดอีกอย่างคือมีการชำระเงินที่ตรงเวลา ไม่เคยผิดนัดชำระมาก่อนนั่นเอง อนึ่ง ปัจจุบันนี้ มีแหล่งอนุมัติวงเงินกู้หลายแห่งมาก ผู้ขอกู้อย่างเราจึงต้องทำการบ้านมาอย่างดี ไม่ว่าจะเป็นการศึกษารายละเอียดเงื่อนไขของสินเชื่อนั้น ๆ รวมไปถึงคุณสมบัติของตัวเองว่าครบตามหลักเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่ด้วย ถ้าเราพร้อมทั้งคุณสมบัติ และเอกสารการกู้เงิน เราก็คงผ่านการอนุมัติสินเชื่อสถาบันการเงินได้อย่างไม่ยากเย็นนั่นเอง

ข้อดีของการกู้เงิน แบบมีหลักประกัน

แม้หลายคนอาจไม่ชอบการกู้เงินด่วนแบบมีหลักประกัน เพราะมองว่าการกู้เงินฉุกเฉิน ที่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันนั้นเป็นภาระอย่างหนึ่ง อีกทั้งคนที่มาค้ำอาจผิดใจกับเราได้ แต่อย่างไรก็ตาม การกู้เงินฉุกเฉินแบบมีหลักประกัน ก็มีข้อดีอยู่บ้าง อย่างแรกคือ การกู้เงินดังกล่าวในปี 2567 จะช่วยให้เราได้รับวงเงินสูง เนื่องจากธนาคารเห็นว่าเรามีหลักประกัน ทำให้ลดความเสี่ยงกรณีที่เราหาเงินมาชำระค่างวดไม่ทันได้นั่นเอง ข้อดีต่อมาคือเงินกู้แบบมีหลักประกัน ช่วยให้เราเข้าถึงสิทธิพิเศษอย่างการขอวงเงินเพิ่มเติมได้ด้วย หากว่าวงเงินที่ได้รับนั้นไม่พอ สำหรับตัวอย่างสินเชื่อแบบมีหลักประกันปี 2024 ที่ได้รับความนิยม เช่น สินเชื่อรถแลกเงิน และสินเชื่อบ้านที่ดิน เป็นต้น สำหรับใครที่อยากได้ข้อมูลเบื้องลึก หรือทริคในการกู้เงินแบบมีหลักประกัน ก็สามารถดูได้จากช่องทางออนไลน์ทั่วไปได้เลย

3 เหตุผล ที่ควรหลีกเลี่ยงการกู้เงินนอกระบบ

สำหรับเหตุผลที่เราควรหลีกเลี่ยงการกู้เงินนอกระบบ มีอยู่ด้วยกันหลัก ๆ 3 ข้อ คือ 1. การกู้เงินนอกระบบไม่มีเงื่อนไขที่ชัดเจน ไม่ว่าจะเป็นเงินกู้รายวัน หรือกู้เงินรายเดือน ซึ่งเสี่ยงต่อการถูกโกงได้ 2. การกู้เงินฉุกเฉินนอกระบบ มีโอกาสที่จะถูกเจ้าหนี้ทำลายข้าวของ และทำร้ายร่างกายได้ ดังที่เราเห็นข่าวจากโทรทัศน์ และ 3. หากเราถูกโกง เป็นเรื่องยากมากที่จะเอาผิดกับเจ้าหนี้ได้ ดังนั้น ถ้าเรามีเครดิตที่ดีอยู่แล้ว ก็ควรกู้สินเชื่อกับธนาคาร หรือสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้จะดีกว่า เพราะถึงแม้จะมีขั้นตอนที่ยุ่งยากกว่าในการอนุมัติวงเงิน แต่เราก็สบายใจได้ว่าคงไม่ถูกหลอกอย่างแน่นอน อีกทั้งยังสบายใจไม่ต้องหลบ ๆ ซ่อน ๆ ว่าจะถูกทำร้ายร่างกาย

ทำไมถึงไม่ควรกู้เงินลงทุนสินทรัพย์เสี่ยง

แม้ว่าการกู้เงินเพื่อลงทุนทำธุรกิจอาจเป็นสิ่งที่น่าสนใจ แต่สำหรับการกู้เงินฉุกเฉินทั้งผ่านธนาคาร หรือทางออนไลน์ เพื่อลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง เป็นสิ่งที่เราไม่ควรทำ เนื่องจากสินทรัพย์เสี่ยงอย่างหุ้นและคริปโทมีราคาผันผวนอยู่ตลอดเวลา และมีความเป็นไปได้ว่าเงินที่เรากู้ยืมมาอาจหายไปในพริบตาก็ได้ ดังนั้น เงินลงทุนในสินทรัพย์เหล่านี้ควรเป็นเงินเย็น ที่เราพร้อมเสียได้จริง ๆ เท่านั้น อย่างไรก็ตาม ในส่วนของคนที่มีแพลนธุรกิจอยู่แล้ว ก็สามารถกู้เงินกับสถาบันการเงินได้ตามปกติ โดยแนะนำว่าควรเลือกกู้เงินรายเดือน แทนเงินกู้รายวัน เนื่องจากมีวงเงินที่สูง และมีการคำนวณดอกเบี้ยที่ถูกกว่าอีกด้วย

การกู้เงินนับได้ว่าเป็นอีกหนึ่งทางออกของปัญหาทางด้านการเงินอย่างดี แต่สิ่งที่สำคัญคือการตั้งเป้าหมายจัดการการเงินอย่างเป็นระบบ และสำหรับการกู้เงินฉุกเฉินคือคำตอบสุดท้ายที่คุณจะสามารถจบปัญหาและแก้ไขมันได้อย่างดีขึ้นผ่านการเรียนรู้จากปัญหาดังกล่าวนั่นเอง