แนะนำข้อมูลสินเชื่อประเภทสินเชื่อบ้าน

การมีบ้านเป็นของตัวเองเป็นความฝันของใครหลายๆ คน สำหรับใครที่กำลังวางแผนซื้อบ้านหลังแรก ครั้งนี้ก็มีเรื่องราวเกี่ยวกับสินเชื่อบ้านมาแนะนำ รวมถึงใครที่มีบ้านหรือคอนโดเป็นของตัวเองอยู่แล้วและสนใจข้อมูลสินเชื่อประเภทสินเชื่อบ้านแลกเงิน ครั้งนี้ก็ได้นำข้อมูลมาฝากดังนี้

สินเชื่อบ้านสำหรับคนซื้อบ้านหลังแรก

ซื้อบ้านหลังแรกเลือกสินเชื่อบ้านที่ไหนดี ถ้านึกถึงสินเชื่อบ้าน สถาบันการเงินแห่งแรกที่หลายคนมักจะนึกถึงก็คือสินเชื่อบ้าน ธอส เนื่องจากเป็นธนาคารที่ดำเนินการโดยภาครัฐและมีนโยบายกับผลิตภัณฑ์เกี่ยวกับสินเชื่อบ้านให้เลือกค่อนข้างหลากหลาย มีโปรโมชั่นที่ครอบคลุมผู้มีรายได้หลายระดับ อีกทั้งยังมีบริการปรึกษาสินเชื่อบ้านโดยเจ้าหน้าที่ผู้เชี่ยวชาญด้วย ดังนั้นหากใครที่กำลังมองหาบ้านซักหลังและกำลังลังเลว่าจะเลือกสินเชื่อบ้านธนาคารไหนดี สินเชื่อบ้าน ธอส อาจเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ไม่ควรตัดทิ้งในลำดับต้น ๆ นอกจากสินเชื่อบ้านโดย ธอส. แล้วก็ยังมีสินเชื่อบ้านออมสินและสินเชื่อบ้านกรุงไทย เป็นต้น ที่กล่าวมานี้เป็นสินเชื่อบ้านที่เหมาะกับผู้ที่วางแผนซื้อบ้านหลังแรก ซึ่งแต่ละแห่งก็จะมีรายละเอียดเงื่อนไขแตกต่างกันไป สามารถนำข้อมูลมาเปรียบเทียบเพื่อประกอบการตัดสินใจได้ เช่น ข้อมูลดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ทั้งสามแห่งนี้ถือว่ามีอัตราดอกเบี้ยที่เอื้อต่อการมีบ้านและผ่อนบ้านกับธนาคาร อย่างไรก็ตามในการขอสินเชื่อบ้านจะมีขั้นตอนที่เรียกว่า Pre-Approve นั่นคือการประเมินความเป็นไปได้ในการกู้สินเชื่อบ้าน หากมีเวลาผู้ขอสินเชื่อบ้าน อาจจะไปปรึกษาสินเชื่อบ้านกับธนาคารที่สนใจแล้วนำข้อมูลมาเปรียบเทียบกัน ก็จะช่วยในการตัดสินใจได้ง่ายขึ้น 

เลือกสินเชื่อบ้านต้องดูอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน

แน่นอนว่าสินเชื่อบ้านในแง่ของการเป็นหนี้ระยะยาวถือว่าเป็นหนี้ที่มีมูลค่าสูง ไม่ว่าจะเป็นการขอสินเชื่อบ้านเพื่อซื้อบ้านหลังแรกหรือกู้สินเชื่อบ้านเพื่อปลูกสร้างบ้านบนที่ดินของตัวเอง ดังนั้นการเปรียบเทียบดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านของแต่ละธนาคารจึงเป็นสิ่งสำคัญมาก

ใครที่เคยค้นหา รีวิวสินเชื่อบ้านในอินเตอร์เนตมาบ้างจะพบว่ามีข้อมูลรีวิวสินเชื่อบ้าน ธอสค่อนข้างเยอะ เพราะเป็นธนาคารเพื่อส่งเสริมให้ทุกคนมีที่อยู่อาศันยจากนโยบายรัฐและอาจกล่าวได้ว่าสินเชื่อบ้าน ธอสมีอัตราดอกเบี้ยที่ไม่สูงเกินไปนักเมื่อเทียบกับธนาคารอื่นๆ  

สิ่งที่ควรทราบอย่างหนึ่งคือ ปกติดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านจะมีอัตราไม่เท่ากันในแต่ละปี เริ่มต้นปีแรกจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำมากและค่อยๆ สูงขึ้น เพราะฉะนั้นจะดูเฉพาะปีแรกไม่ได้ ต้องดูอัตราดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาที่ต้องผ่อนบ้านกับธนาคารแล้วเฉลี่ยออกมาเพื่อเปรียบเทียบกันในแต่ละประเภทสินเชื่อบ้านซึ่งข้อมูลส่วนนี้สามารถปรึกษาเจ้าหน้าที่ธนาคารได้ เพราะคุณสมบัติของผู้กู้สินเชื่อบ้านบางคน อาจจะมีสิทธิ์เลือกประเภทสินเชื่อบ้านได้หลายแบบ ซึ่งมีรายละเอียดแตกต่างกันไปนั่นเอง

สินเชื่อบ้านธนาคารไหนน่าสนใจบ้างในปี 2567

หากลองค้นหาในปี 2024 ว่า สินเชื่อบ้านที่ไหนดี หรือ สินเชื่อบ้านธนาคารไหนอนุมัติง่าย เชื่อหรือไม่ว่าสินเชื่อบ้านแรกๆ ที่จะขึ้นมานั้นก็คือ สินเชื่อบ้าน ธอส เพราะเป็นสินเชื่อบ้านแลกเงินให้วงเงินสูง รวมถึงยังมีสินเชื่อบ้านออมสิน ที่มีจุดเด่นในเรื่องของผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านมือสองให้เงินก้อนได้ และยังมีสินเชื่อบ้านกรุงไทยที่การขอสินเชื่อบ้านล่าสุดนั้นใช้เอกสารน้อยมาก โดยขอแนะนำว่า 3 ช่องทางการกู้สินเชื่อบ้านเหล่านี้เข้าถึงง่ายแน่นอน แต่อยากแนะนำว่าให้ท่านลองเปรียบเทียบทั้ง 3 ธนาคารนี้ก่อนว่าบริการสินเชื่อบ้านเหล่านี้ มีข้อมูลสินเชื่อด้านต่างๆ เช่น ระยะเวลาผ่อนบ้านกับธนาคารหรือดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน เป็นต้น ที่ไหนใน 3 ที่นี้ตอบโจทย์ท่านบ้าง เพราะจริงแล้วการซื้อบ้านหลังแรกหรือนำบ้านแลกเงินแต่ละที่มีเอกลักษณ์มีจุดเด่นกันทั้งนั้น เพียงแต่ขึ้นอยู่กับว่าท่านจะถูกใจดอกเบี้ยหรือรีวิวในส่วนของการขอสินเชื่อกับสินเชื่อบ้านที่ไหนนั่นเอง มุมมองทั้งหลายก็ทำให้ความน่าสนใจของสินเชื่อบ้านถูกยกให้เป็นสินเชื่อที่มาแรงเอามากๆ รูปแบบการให้บริการที่ครบครันและตอบโจทย์แบบนี้แน่นอนว่าเรื่องเงินก้อนโตเป็นเรื่องที่ง่ายอีกด้วยนะ

ส่องรายละเอียดสินเชื่อบ้านของ ธอส

สำหรับสินเชื่อบ้านตัวแรกอย่าง ‘สินเชื่อบ้าน ธอส’ โดยเหตุผลที่ยกข้อมูลสินเชื่อนี้มาเป็นข้อแรกๆ ก็เพราะว่าติดอันดับผลการค้นหาสินเชื่อบ้านธนาคารไหนอนุมัติง่ายนั่นเอง และเรื่องแรกที่สินเชื่อบ้านแลกเงิน ธอส น่าสนใจนั่นก็เพราะการกู้สินเชื่อบ้านจะคิดดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 3.15% ต่อปีหลังจากนั้นจะสามารถลดดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านมือสองได้ตามระยะเวลา รวมถึงสินเชื่อบ้านนี้ยังให้ท่านผ่อนได้นาน 4-40 ปีอีกด้วย นอกจากนี้วงเงินผ่อนบ้านกับธนาคารแห่งนี้ไม่ว่าท่านจะทำการซื้อบ้านหลังแรก หรือขอสินเชื่อบ้านหลังที่เท่าไหร่ทางธนาคารก็จะคิดดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านเท่าเดิมไม่บวกเพิ่ม และยังให้วงเงินขอสินเชื่อสูงถึง 3 ล้านบาทอีกด้วย ดังนั้นเมื่อรู้จักสินเชื่อบ้านนี้กันแล้วเราลองมาเปรียบเทียบสินเชื่อบ้านอื่นๆ กันดู เพราะเวลาค้นหาว่าสินเชื่อบ้านที่ไหนดี มันยังมีรีวิวผลิตภัณฑ์อื่นๆ อีกนั่นคือ สินเชื่อบ้านออมสินและสินเชื่อบ้านกรุงไทยนั่นเอง!

ข้อมูลด้านสินเชื่อบ้านของธนาคารออมสินล่าสุด

ต่อกันด้วยสินเชื่อบ้านของออมสิน ซึ่งเหตุผลที่ทำให้สินเชื่อบ้านออมสินนี้ติดอันดับสินเชื่อบ้านที่ไหนดีเหมือนกับสินเชื่อบ้าน ธอส นั้นมีหลายๆ ปัจจัยเรื่องแรกคือ เพียงมีอายุ 20 ปีก็สามารถสมัครสินเชื่อบ้านแลกเงินแห่งนี้ได้เลย รวมถึงวงเงินที่ระบุไว้ในข้อมูลสินเชื่อตัวนี้นั้น จะมอบให้ลูกค้าที่ขอสินเชื่อบ้านสูงสุด 10 ล้านบาท โดยยอดการกู้สินเชื่อบ้านนี้ทางธนาคารอนุญาตให้ผ่อนชำระได้นาน 30 ปี ส่วนดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านจะคิดแบบลดต้นลดดอกแต่ไม่เกิน EIR 5.387% ต่อปี ด้วยเหตุนี้สินเชื่อบ้านตัวนี้จึงได้รับความนิยมทั้งในกลุ่มสินเชื่อซื้อบ้านหลังแรก / กลุ่มสินเชื่อบ้านมือสองและติดอันดับหัวข้อ ‘สินเชื่อบ้านธนาคารไหนอนุมัติง่ายนั่นเอง’ และจุดเด่นอีกเรื่องที่ทำให้ต่างจากสินเชื่อบ้านกรุงไทยนั่นคือ ท่านสามารถผ่อนบ้านกับธนาคารออมสินในช่วง 6 เดือนแรกด้วยยอด 1 แสนผ่อน 555 บาททุกๆ 6 เดือนดังกล่าวได้ ด้วยเหตุนี้จึงมีหลายๆ คนยกเรื่องรีวิว เรื่องการขอสินเชื่อที่ดอกเบี้ยไม่แพงแถมผ่อนได้นานมาเปรียบเทียบกับสินเชื่อบ้านอื่นๆ นั่นเอง

สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงไทยให้บริการน่าสนใจอย่างไร?

ถัดมากันที่สินเชื่อบ้านตัวสุดท้ายที่จะแนะนำวันนี้นั่นคือ สินเชื่อบ้านกรุงไทย เหตุผลเพราะว่านี่ก็เป็นอีกหนึ่งสินเชื่อบ้านแลกเงินที่ติดอันดับ 1 ใน 5 สินเชื่อซื้อบ้านเวลาพิมพ์ค้นหาบน Google หัวข้อ ‘สินเชื่อบ้านธนาคารไหนอนุมัติง่าย’ / ‘สินเชื่อบ้านที่ไหนดี’ โดยที่ความน่าสนใจส่วนแรกคือถึงเงินเดือนผู้ขอสินเชื่อจะไม่ถึง 15,000 บาททางธนาคารก็รับพิจารณาพร้อมโปรคิดดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านในปีแรกเพียง 1% เท่านั้นซึ่งดีมากๆ หากลองเปรียบเทียบกับหลายๆ ที่ และท่านสามารถผ่อนชำระการกู้สินเชื่อบ้านแห่งนี้ได้นาน 40 ปี รวมถึงวงเงินจากการพิจารณาทั้งลูกค้าที่ซื้อบ้านหลังแรกหรือซื้อบ้านผ่านสินเชื่อบ้านมือสองก็จะได้รับสูงถึง 100% จากการประเมินหลักทรัพย์ เพราะฉะนั้นแล้วหากท่านกำลังอยากขอสินเชื่อบ้านสักที่ที่มีดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านถูก มีข้อมูลสินเชื่อที่ได้รับรีวิวในแง่ดี ก็อยากให้ลองผมาผ่อนบ้านกับธนาคารกรุงไทยแห่งนี้ เนื่องจากมีข้อเสนอรายละเอียดที่ดีพอๆ กับสินเชื่อบ้านแห่งอื่นๆ อย่างสินเชื่อบ้าน ธอส รวมถึงสินเชื่อบ้านออมสินนั่นเอง

สรุปแล้วควรเลือกสินเชื่อบ้านกับสถาบันการเงินที่ไหนดี?

หากถามว่าแล้วแบบนี้เราควรเลือกสินเชื่อบ้านที่ไหนดี? หรือควรที่จะเลือกสินเชื่อบ้านที่ติดอันดับแรกๆ เวลาค้นหาสินเชื่อบ้านธนาคารไหนอนุมัติง่ายหรือไม่? คำตอบคือไม่ใช่! โดยผู้เขียนแนะนำให้ท่านอ่านรีวิวพวกสินเชื่อบ้านแลกเงินต่างๆ เช่น สินเชื่อบ้านออมสิน, โครงการบ้านล้านหลังสินเชื่อบ้าน ธอส หรือขอสินเชื่อดอกเบี้ยกับสินเชื่อบ้านกรุงไทย เป็นต้น ให้อ่านข้อมูลเหล่านี้เพียงแค่เป็นส่วนหนึ่งของการพิจารณาการเลือกสินเชื่อบ้านเท่านั้น เพราะสิ่งที่ควรโฟกัสในการกู้สินเชื่อบ้านคือ ตัวท่านเอง เนื่องจากท่านต้องดูว่าการที่เราซื้อบ้านหลังแรกนั้นจะเน้นซื้อบ้านราคาแพงผ่านสินเชื่อบ้านมือหนึ่ง หรือสินเชื่อบ้านมือสองดี รวมถึงเช็คอีกว่าการผ่อนชำระดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านและวงเงินผ่อนบ้านกับธนาคารแต่ละที่นั้นท่านผ่อนจ่ายกับที่ไหนไหวบ้าง ไม่เช่นนั้นไม่ว่าเราจะขอสินเชื่อบ้านกับที่ไหน ท่านก็จะมีแต่ก่อหนี้สินให้กับตัวเอง ด้วยเหตุนี้ขอให้ท่านอ่านข้อมูลสินเชื่อ ข้อมูลดอกเบี้ย และสวัสดิการของธนาคารนั้นๆ ให้ดีๆ และมาเปรียบเทียบกันตนเอง เพื่อให้สินเชื่อบ้านไม่กระทบเรื่องใดๆ ในการใช้ชีวิตของท่านนั่นเอง!

สำหรับสินเชื่อบ้านแลกเงินที่น่าสนใจในปีนี้มีมากมาย เช่น สินเชื่อบ้าน ธอส สินเชื่อบ้านแลกเงินออมสิน และสินเชื่อบ้านแลกเงินกรุงศรี เป็นต้น ซึ่งรายละเอียดเงื่อนไข เอกสารรวมถึงขั้นตอนในการสมัครจะมีความแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับการกำหนดหลักเกณฑ์ของสินเชื่อบ้านแลกเงินนั้นๆ  โดยเอกสารส่วนใหญ่ที่ใช้ในการขอสินเชื่อบ้าน คือ สำเนาบัตรประชาชน เอกสารทีอยู่ เอกสารรายได้ และหลักทรัพย์ในการขอสินเชื่อบ้าน ดังนั้นหากท่านมองหาว่าสินเชื่อบ้านที่ไหนดีอยู่ ก็แนะนำให้ทำการค้นหาบน Google โดย 10 อันดับแรกของการค้นหาสินเชื่อบ้านที่ไหนดี นั่นก็คือสินเชื่อบ้านที่ท่านควรเลือก บริการสินเชื่อบ้านก็มีหลากหลายรูปแบบและที่สำคัญในปี 2024 เราก็อาจจะเห็นอะไรที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างมากอีกด้วย 

อัปเดตล่าสุดวันที่ 8 มกราคม 2567