สารบัญ
แหล่งบริการสินเชื่อเงินด่วนยุคนี้เป็นยังไง
แหล่งบริการเงินกู้หรือสินเชื่อเงินด่วนในยุคนี้มีอยู่ด้วยกันหลายแหล่งที่น่าสนใจ ไม่ว่าจะเป็นการกู้สินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินชั้นนำของประเทศ ซึ่งเป็นแหล่งสินเชื่อเงินด่วนในระบบที่มีความน่าเชื่อถือมากที่สุดแล้ว ข้อดีของการขอสินเชื่อช่องทางนี้คือเป็นสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ ที่มีประเภทสินเชื่อให้เลือกหลากหลาย จึงตอบโจทย์ผู้คนมากกว่านั่นเอง สำหรับแหล่งบริการต่อมาที่ได้รับความนิยมไม่แพ้กันในปี 2567 คือสินเชื่อเงินสด 30 นาทีผ่านแอปเงินกู้ออนไลน์ จุดเด่นคือการเป็นสินเชื่ออนุมัติง่าย ที่เราไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน ไม่ต้องต้องหลักทรัพย์หรือคนค้ำประกัน รวมถึงไม่ต้องถูกตรวจสอบเครดิตบูโรในการสมัคร ส่วนแหล่งเงินกู้ปี 2024 แหล่งสุดท้ายที่ยังคงเป็นทางเลือกของคนยุคนี้ คือแหล่งเงินกู้นอกระบบนั่นเอง ซึ่งมีทั้งการปล่อยเงินกู้จากคนรู้จัก และสินเชื่อออนไลน์อนุมัติทันที แต่ข้อเสียของแหล่งเงินกู้ประเภทนี้ อยู่ตรงที่อัตราดอกเบี้ยมักสูงกว่าวงเงินสินเชื่อทั่วไป
สินเชื่อคืออะไร เหมาะกับใครบ้าง
สินเชื่อ คือบริการเงินกู้ที่ช่วยให้ผู้กู้ได้รับเงินก้อน เพื่อเอาไปใช้จ่ายตามที่ต้องการ ทั้งการเคลียร์หนี้เก่า การซ่อมบ้าน ซ่อมรถ รวมไปถึงการนำมาใช้จ่ายเป็นทุนการศึกษา เป็นต้น ซึ่งสินเชื่อเงินด่วนก็ยังแบ่งออกเป็นหลายประเภทด้วยกัน ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อนาโนถูกกฎหมาย สินเชื่อบ้านหรือรถแลกเงิน สินเชื่อสำหรับเจ้าของธุรกิจ และสินเชื่อรวมหนี้ โดยเมื่อเรากู้ไปแล้วนั้น เราจะต้องชำระเงินต้นและอัตราดอกเบี้ยตามที่กำหนดอีกด้วย ซึ่งอัตราดอกเบี้ยก็แบ่งออกเป็นการคิดดอกเบี้ยคงที่ และคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก สำหรับใครที่นึกไม่ออกว่าจะกู้ที่ไหนดี แนะนำว่าถ้าอยากได้เงินกู้แบบชัวร์ ๆ มีความปลอดภัย มีความน่าเชื่อถือ ก็ให้เลือกกู้จากธนาคารหรือสถาบันการเงินในระบบ เช่น ธนาคารไทยพาณิชย์ ธนาคารกรุงไทย ธนาคารกสิกรไทย สินเชื่อเมืองไทยแคปปิตอล สินเชื่อเฮงลิสซิ่ง หรือสินเชื่อเงินติดล้อ เป็นต้น แต่ถ้าใครที่ติดเครดิตบูโรหรือติดแบล็คลลิสต์ก็จะไม่สามารถกู้จากแหล่งเงินด่วนเหล่านี้ได้ จำเป็นต้องกู้เงินนอกระบบ หรือสินเชื่อออนไลน์อนุมัติทันทีผ่านแอปแทน
ประเภทของสินเชื่อแบ่งออกเป็นกี่แบบ
สินเชื่อแบ่งออกเป็น 2 แบบด้วยกันหลัก ๆ คือ 1. สินเชื่อที่ต้องใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน 2. สินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน ซึ่งสินเชื่อเงินด่วนที่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน คือเงินด่วนประเภทรถหรือบ้านแลกเงิน ซึ่งผู้ขอสินเชื่อต้องนำเล่มทะเบียนหรือโฉนดบ้านเป็นหลักประกันด้วย ในส่วนของการกู้สินเชื่อแบบไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน คือเงินกู้ส่วนบุคคลทั่วไป โดยผู้กู้จะได้รับวงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ หรือขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร สำหรับประโยชน์ของสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ คือเป็นแหล่งเงินฉุกเฉินที่ช่วยให้เราอุ่นใจได้ทุกครั้งเวลาที่ต้องการเงินด่วน โดยไม่ต้องไปยืมเงินคนใกล้ตัว หรือไปกู้เงินนอกระบบ ในปี 2567 ก็มีสถาบันการเงินหลายแห่งที่ให้บริการสินเชื่อเงินด่วน ไม่ว่าจะเป็นธนาคารออมสิน ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารกรุงไทย เมืองไทยแคปปิตอล เงินติดล้อ และศรีสวัสดิ์ เป็นต้น
สิ่งที่ควรระวังในการขอสินเชื่อ
แม้ว่าการขอสินเชื่อจะทำให้เรามีเงินก้อนอย่างรวดเร็ว แต่ก็ต้องแลกมาด้วยการชำระอัตราดอกเบี้ย ซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นตามระยะเวลาที่เราขอสินเชื่อ ยิ่งเรามีระยะเวลาผ่อนชำระนานเท่าไหร่ อัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งเพิ่มสูงมากขึ้นเรื่อย ๆ นั่นเอง ดังนั้น ถ้าเป็นไปได้ เราควรเลือกวงเงินสินเชื่อที่มีระยะเวลาผ่อนสั้นที่สุดจะดีกว่า หรือถ้าจำเป็นต้องกู้สินเชื่อที่มีระยะเวลาผ่อนนานจริง ๆ ก็คงต้องทยอยผ่อนชำระให้ตรงเวลาเสมอ และควรชำระเต็มจำนวน ซึ่งกรณีเลวร้ายที่สุดเวลาที่เราผิดนัดชำระ คือนอกจากจะเสียอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นแล้ว เราอาจโดนยึดทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกันด้วย หากว่าเรากู้เงินด่วนที่ใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน ดังนั้น ก่อนที่จะลงทะเบียนสินเชื่ออนุมัติง่ายปี 2567 ไม่ว่าจากธนาคารหรือสถาบันการเงินใด ๆ ก็ตาม เราควรมั่นใจก่อนว่าเรามีความสามารถในการผ่อนชำระภายในระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งถ้าเรายังไม่มั่นใจ ก็อาจเลื่อนการขอสินเชื่อออกไปก่อน
สินเชื่อแบ่งตามระยะเวลา แบ่งออกเป็นยังไงบ้าง
นอกจากเราจะแบ่งประเภทสินเชื่อตามหลักประกันแล้ว เรายังสามารถแบ่งประเภทสินเชื่อตามระยะเวลาได้อีกด้วย ซึ่งแบ่งออกได้เป็น 3 ประเภท คือ 1. สินเชื่อระยะสั้น สินเชื่อที่ให้กู้ยืมไม่เกิน 1 ปี เช่น สินเชื่อบัตรกดเงินสด และสินเชื่อบัตรเครดิต 2. สินเชื่อระยะกลาง เป็นสินเชื่อที่ให้ยืมได้ไม่เกิน 5 ปี เช่น การขอสินเชื่อรถจักรยานยนต์และรถยนต์ 3. สินเชื่อเงินด่วนระยะยาว เป็นบริการเงินด่วนที่มีระยะเวลานานกว่าสินเชื่อเงินด่วนระยะสั้นและระยะกลาง เช่น สินเชื่อบ้าน เป็นต้น สำหรับเอกสารที่ใช้สมัครในปี 2024 นี้ จะแตกต่างกันออกไปตามแต่ละประเภทสินเชื่อ อีกทั้งอัตราดอกเบี้ยก็มีความแตกต่างกันออกไปด้วยเช่นกัน หากเป็นสินเชื่อระยะสั้น ส่วนใหญ่จะคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก เช่น ถ้าเราชำระค่างวดบัตรเครดิตในวงเงินต้นที่สูง ภาระดอกเบี้ยของเราก็จะลดน้อยลงไปนั่นเอง อย่างไรก็ดี เราควรเลือกกู้สินเชื่อที่ตอบโจทย์ความต้องการของตัวเองมากที่สุด
เอกสารประจำตัว และเอกสารแสดงรายได้ สำหรับสมัครสินเชื่อ
ในการสมัครสินเชื่อนั้น จะแบ่งเอกสารออกเป็น 2 กลุ่ม คือ เอกสารประจำตัว เช่น บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน สำเนาทะเบียนสมรส ทะเบียนใบหย่า สำเนาหลักฐานการเปลี่ยนชื่อนามสกุล (ถ้ามี) เป็นต้น ส่วนอีกสารอีกส่วนหนึ่งคือเอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ เป็นต้น สำหรับอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อเงินด่วนนั้น จะมีการคิดดอกเบี้ยแบบคงที่และคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก อย่างไรก็ตาม เนื่องจากปัจจุบันนี้ มีแหล่งบริการให้เงินกู้เป็นจำนวนมาก เราจึงควรศึกษารายละเอียดเกี่ยวกับแหล่งบริการแต่ละแหล่งให้ดีเสียก่อน จึงค่อยมากู้สินเชื่อตามที่ตนเองต้องการในปี 2567
อัพเดทวันที่ 31 มกราคม 2024
