สารบัญ
เมื่อมีปัญหาหรือต้องการเงินก้อน การกู้เงินเป็นอีกวิธีของการบริหารการเงินที่ช่วยได้
ในบางครั้งเราอาจจะต้องกู้เงินเมื่อมีเรื่องจำเป็นหรือฉุกเฉินที่จะต้องใช้เงินก้อน ตัวอย่างที่ใครหลายคนอาจจะเคยเจอ สมาชิกในครอบครัวเจ็บป่วย มีอุบัติเหตุรถยนต์จะต้องซ่อมรถหรือเข้าโรงพยาบาล มีปัญหาในที่ทำงานหรือบริษัทเลิกจ้างปิดตัวลง บ้านเสียหายจะต้องซ่อม หรืออาจจะต้องการเงินทุนเพื่อทำธุรกิจหรือจะขยายธุรกิจก็ตาม วิธีแก้ไขปัญหาเหล่านี้อาจจะจำเป็นต้องใช้เงินที่ไม่ได้อยู่แผนมาก่อน เงินเก็บไม่มีหรือถ้ามีก็อาจจะไม่พอ การหาเงินกู้จึงเป็นเรื่องที่ต้องทำเพื่อแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้น แต่การที่จะมีแหล่งสำหรับการกู้เงินฉุกเฉิน จำนวนที่จะกู้เงินได้มา วิธีการผ่อนชำระจะทำอย่างไร เรามาดูข้อมูลกัน
2024 แหล่งกู้เงินถูกกฎหมายที่ให้บริการ
แหล่งสำหรับการกู้เงินที่เราคุ้นเคยกันก็จะเป็นธนาคารหรือสถาบันการเงิน เราจะถือว่าเป็นหน่วยงานหรือองค์กรที่เป็นแหล่งเงินกู้แบบถูกกฎหมาย นอกจากการกู้เงินผ่านธนาคารหรือสถาบันการเงิน ตอนนี้ธนาคารแห่งประเทศไทยจะได้อนุญาตให้บริษัทสินเชื่อหลายแห่งเปิดให้บริการทางการเงินสำหรับการกู้เงินด่วนแบบถูกกฎหมาย เพิ่มโอกาสการเข้าถึงการขอสินเชื่อให้ได้ง่ายและสะดวกมากขึ้น ซึ่งรายละเอียดหรือเงื่อนไขต่าง ๆ ขอการกู้เงินนั้น ไม่ว่าจะเป็นดอกเบี้ยหรือการผ่อนชำระจะอยู่ภายใต้การดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย สำหรับผู้กู้ถ้าไม่แน่ใจว่ากำลังใช้บริการกับบริษัทสินเชื่อที่ถูกกฎหมายหรือไม่ก็สามารถตรวจสอบ ชื่อผลิตภัณฑ์การเงินดอกเบี้ยรวมทั้งระยะเวลาการชำระจากธนาคารแห่งประเทศไทยทางออนไลน์จากเวบไซต์ทางการของธนาคารได้เลย
มารู้จักประเภทของสินเชื่อหรือรูปแบบของการกู้เงินก่อนจะเลือกใช้บริการ
อีกข้อมูลสำคัญที่ควรจะรู้ก่อนที่จะกู้เงินก็คือ เรื่องของประเภทสินเชื่อ ซึ่งในการแบ่งประเภทนั้น มีอยู่หลายแบบ แต่ในที่นี้เราจะขอพูดถึงสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งเป็นสินเชื่อรายย่อยที่ปล่อยให้กับบุคคลทั่วไป ทั่วไปแล้วสินเชื่อส่วนบุคคลที่เราจะคุ้นเคยกันดี จะเป็นสินเชื่อที่สามารถขอเพื่อการซื้อสินค้าทั่วไป ตามความต้องการหากู้เงินของผู้กู้ มีอยู่หลายแบบ เช่น สินเชื่อเนกประสงค์ สินเชื่อรถ สินเชื่อบ้าน สินเชื่อเพื่อการศึกษา ซึ่งที่เราจะเห็นกันบ่อย ๆ ก็กลุ่มผลิตภัณฑ์สินเชื่อบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสด ก็จะอยู่ในกลุ่มสินเชื่อส่วนบุคคลเช่นเดียวกัน
- สินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีบัตร เป็นการขอกู้เงินจากหน่วยงานที่ปล่อยกู้ ผู้กู้นั้นจะระบุยอดเงินที่ต้องการกู้เงินด่วนลงไปเลย ว่าต้องการกู้เท่าไร ทางธนาคารก็จะพิจารณาตามวงเงินที่ยื่นขอ แล้วถ้าอนุมัติก็จะโอนเงินเข้าบัญชีในครั้งเดียว ส่วนการคืนก็จะเป็นการผ่อนชำระรายเดือน ดอกเบี้ยที่คิดนั้นจะเป็นแบบลดต้นลดดอก ทำให้ยิ่งจ่ายคืนมากดอกเบี้ยก็จะลดลง หนี้จะหมดได้เร็วขึ้น ส่วนเงื่อนไขของการคำนวณดอกเบี้ยและระยะเวลาชำระนั้นจะขึ้นอยู่แต่ละที่ที่ได้กำหนดเอาไว้
- สินเชื่อส่วนบุคคลแบบมีบัตร อย่างบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด สำหรับบัตรเครดิตจะเป็นบัตรสินเชื่อที่สถาบันการเงินออกให้กับผู้ที่ขอบัตร สามารถใช้ซื้อสินค้าแทนเงินสดได้ จะมีวงเงินให้ใช้ไม่เกินวงเงินที่มี แล้วยังสามารถใช้วงเงินนั้นกดเงินสดออกมาได้ ถ้าต้องการกู้เงินด่วน ก็สามารถกดเงินสดผ่านตู้ ATM ที่สถาบันการเงินให้บริการได้เลย จะถือว่ามีการพิจารณาการกู้เงินไว้ล่วงหน้าแล้ว การจ่ายเงินคืนหลังจากที่ใช้เงินไปแล้ว มีทั้งแบบการผ่อนชำระคืนแบบจ่ายขั้นต่ำหรือจะเลือกจ่ายเงินคืนทั้งหมดเต็มจำนวน มีอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระเงินคืนแตกต่างกันออกไปตามที่กำหนด ซึ่งถ้าจ่ายขั้นต่ำ เงินต้นที่เหลือพร้อมดอกเบี้ยจะถูกนำไปทบเป็นเงินต้นของการใช้จ่ายในเดือนถัดไป ดังนั้นถ้าไม่วางแผนดี ๆ ยอดกู้เงินก็จะสูงขึ้นและเต็มวงเงินได้
2567 การกู้เงินในรูปแบบใหม่ ใช้แอพกู้เงินปลอดภัยหรือไม่
จากการพัฒนาด้านเทคโนโลยีสารสนเทศหรือการนำ AI มาใช้สำหรับการบริการในการกู้เงินกันอย่างแพร่หลายมากขึ้นในระหว่าง 2- 3 ปีที่ผ่านมานี้ ทำให้เกิดผลิตภัณฑ์ทางการเงิน โดยจะเป็นรูปแบบของการกู้เงินออนไลน์ เพื่อให้ผู้ที่ต้องการกู้เงินด่วน สามารถใช้แอพกู้เงินที่ถือว่าเป็นการให้บริการสินเชื่อที่รวดเร็ว ผู้กู้สามารถขอกู้เงินได้ง่ายและสะดวก เราจึงได้เห็นโฆษณาการบริการออนไลน์โดยการปล่อยกู้เงินผ่านแอพกันมากขึ้น แต่ในอีกทางก็มีผู้ร้องเรียนว่ามีการหลอกลวงจากแอพกู้เงินด้วย ดังนั้นควรจะเลือกใช้บริการกู้เงินผ่านแอพที่มีความน่าเชื่อถือ โดยควระจะตรวจสอบให้ดีก่อนที่จะตัดสินใจกู้เงิน เลือกที่มั่นใจว่าเป็นแหล่งกู้เงินที่ถูกกฎหมาย ถ้ามีการให้โอนเงินก่อนหรือตรวจสอบว่าไม่มีรายชื่อที่ได้รับอนุญาตให้บริการการเงินจากธนาคารแห่งประเทศไทย
ตัวอย่างผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับกู้เงินสำหรับคนที่ต้องการเงินด่วน
มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับความต้องการเงินด่วนอยู่หลายแบบ ที่ทางสถาบันการเงินออกมาเพื่อให้ผู้ที่ต้องการกู้เงินออนไลน์ามารถเลือกใช้งานได้
- สินเชื่อบุคคลซิตี้ จากธนาคารซิตี้แบงค์ เป็นการขอกู้เงินแบบที่ไม่ต้องใช้คนหรือสินทรัพย์ในการค้ำประกัน สามารถให้วงเงินได้สูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ผู้กู้ หรือไม่เกิน 2,000,000 บาท โดยจะมีดอกเบี้ยเริ่มที่ 9.99% ต่อปี สามารถทำสัญญาการผ่อนชำระได้นานถึง 60 เดือน
- บัตรกดเงินสด SCB M Speedy Cash จากธนาคารไทยพานิชย์ เป็นการขออนุมัติวงเงินกู้ไว้ล่วงหน้า สมัครกู้เงินกับscb ได้ง่ายที่แอพ scb easy ได้เลย ไม่ต้องมีการค้ำประกัน วงเงินผ่านต้องการใช้เงินกดเงินสดได้จาก ตู้ ATM ทั่วประเทศ ไม่มีค่าธรรมเนียมในการเบิกเงินอีกด้วย
- สินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan จากธนาคารกสิกรไทย ถือว่าเป็นการให้กู้เงินผ่านแอพ K Plus สมัครแล้วรู้ผลทันที สะดวกมากสำหรับผู้ที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีกสิกรไทย แต่ถึงไม่มีบัญชีกสิกรใช้บัญชีเงินเดือนหรือเดินบัญชีกับธนาคารอื่น ก็ยังกู้เงินผ่านแอพ K Plus ได้ ขอให้แนบเอกสารเพิ่มเติมตามที่กสิกรกำหนดเอาไว้
ตัวอย่างแอพกู้เงินที่ถูกกฎหมายที่น่าสนใจมีที่ไหนบ้าง
สำหรับใครที่สนใจกลุ่มผลิตภัณฑ์ประเภทกู้เงินผ่านแอพที่อาจจะไม่ใช่สถาบันการเงินหรือธนาคาร ลองมาดูตัวอย่างผู้ให้บริการที่น่าสนใจตามนี้
- เงินติดล้อ จากบริษัท เงินติดล้อ มีธนาคารกรุงศรีอยุธยาถือหุ้นด้วย รวมทั้งอยู่ในเครือ MUFG กู้เงินออนไลน์ให้วงเงินสูง เมื่อผ่านการพิจารณาอนุมัติรับเงินได้ทันที ไม่ต้องมีคนหรือใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน มีการผ่อนชำระได้นานสูงสุด 60 เดือน
- Dolfinmoney เป็นบริการแอพกู้เงินในเครือธนาคารกสิกรไทย เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลแบบ Virtual Card ให้วงเงินอนุมัติไว้ล่วงหน้า ถือว่าเราได้มีเงินสำรองไว้ยามฉุกเฉิน สามารถเบิกมาใช้งานได้ทันทีไม่ต้องยื่นขอใหม่ สามารถขอกู้เงินผ่านแอพ K Plus ได้เลย
- Finnix จากบริษัท มันนิกส์ ภายใต้เครือธนาคารไทยพาณิชย์ เป็นอีกสินเชื่อที่ให้ผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือรับจ้างทั่วไปก็กู้เงินผ่านแอพได้ เพราะไม่จำเป็นต้องยื่นสลิปเงินเดือน เป็นแอปกู้เงินแบบออนไลน์ ได้เงินด่วนในระยะเวลาที่รวดเร็ว ด้วยใช้เทคโนโลยีมาช่วยทำให้สะดวกสำหรับผู้ใช้งาน
- เงินเทอร์โบ ของบริษัท เงินเทอร์โบ จำกัด ให้บริการกู้เงินง่ายๆสามารถอนุมัติและรับเงินได้ทันที มีให้บริการทั้งสินเชื่อประเภทที่ต้องมีหลักค้ำประกันและไม่ต้องมีหลักค้ำประกัน สามารถสมัครได้ที่เวบไซต์ของเงินเทอร์โบหรือสาขาของเงินเทอร์โฐได้เลย
- Money Hub บริหารโดยบริษัท มันนี่ ฮับ เซอร์วิส จำกัด ภายใต้เครือ บริษัท ไทยฟู้ดส์ กรุ๊ป จำกัด (มหาชน) การกู้เงินง่ายๆโดยไม่ต้องรออนุมัติการยื่นกู้จากธนาคารหรือสถาบันการเงิน เหมาะกับผู้ประกอบการหรือเจ้าของธุรกิจรายย่อยที่ต้องการกู้เงินโดยเข้าถึงแหล่งเงินทุน ด้วยการยื่นกู้ผ่านแอพกู้เงิน Money Hub จุดเด่นของการยื่นกู้คือทำได้ง่ายทุกที่ทุกเวลา เพียงมีรายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาทก็สามารถยื่นกู้ได้แล้ว
การคิดดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อนชำระของการกู้เงิน
การคิดดอกเบี้ยและระยะเวลาการกู้เงินอาจจะมีความแตกต่างกัน ซึ่งเงื่อนไขต่าง ๆ นั้นจะอยู่ที่ข้อเสนอจากธนาคาร โดยก็ยังอยู่ในการดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งจะกำหนดไว้ว่าดอกเบี้ยนั้นจะต้องไม่เกิน 25 – 33% ต่อปี ระยะเวลาของสัญญาที่จะต้องใช้คืนนั้น อาจจะนานได้ถึง 60 – 72 เดือน แต่ยิ่งนานดอกเบี้ยก็ยิ่งสูงจึงมีเงื่อนไขให้สามารถคำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกได้ ถ้ามีเงินก้อนก็เอาไปจ่ายเพิ่มได้ ก็จะทำให้หนี้นั้นหมดเร็วขึ้น
ควรหลีกเลี่ยงการกู้เงินนอกระบบ เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาในระยะเวลา
สำหรับใครหลายคนที่เดือนร้อนเรื่องเงินแล้วใจร้อน ไปเลือกการกู้เงินจากเงินกู้นอกระบบ ด้วยการขอกู้เงินรายเดือนหรือจะเป็นเงินกู้รายวัน การหากู้เงินแบบนี้ ไม่ขอแนะนำเพราะการกู้เงินนอกระบบนั้นผิดกฎหมาย การคำนวณดอกเบี้ยก็สูง ทำให้โอกาสที่จะใช้หนี้ได้หมดนั้นมีน้อย มีหนี้สะสมมากขึ้นอย่างรวดเร็ว ผู้กู้รู้ตัวอีกทีก็มียอดหนี้มากกว่าที่จะหามาให้คืนได้ การกู้เงินนอกระบบยังขึ้นชื่อเรื่องการทวงหนี้ที่ไม่ถูกต้อง เสี่ยงต่อการถูกทำร้ายร่างกายและถูกยึดทรัพย์สินแบบไม่ธรรมอีกด้วย
อัพเดทวันที่ 31 มกราคม 2024
